从核心到中台，保险业到底需要怎样的技术架构？

今年以来，银保监会频频发文推进业务技术规范，鼓励险企展业线上化。站在保险行业发展角度看，险企亟需建立一个开放平台来联结各相关方，这个连接枢纽可以被称为商业模式创新的中台。

近日，众安保险的“无界山2．0”系统斩获2020中国保险业科技进步方舟奖，这也是国内首个满足全险种保险生命周期管理的数字化业务中台。从2014年搭建金融业内首个架在云上的核心系统“无界山1．0”，到升级成为新一代保险数字化业务中台“无界山2．0”，众安保险以业务为驱动，整合全链条技术能力，使得核心＋中台的架构既能满足业务高速增长的需求，又能以高可复制性向行业输出先进技术能力。

无界山1．0：核心上云支撑海量交易

在第一家互联网保险公司诞生之前，“核心系统上云”似乎是个伪命题。

随着互联网保险业务一路狂飙猛进，保险系统面临着来自业务、技术、监管三方的挑战。业务方面，互联网保险多发生于小额高频的场景，在要求产品快速上线的同时，需要存储海量数据，时而还可能面对高并发交易的压力；技术方面，弹性架构和快速迭代交付成为技术实现的第一要务；监管方面，无论是对互联网保险的平台稳定性和数据安全性以及容灾架构，都提出了更高的要求。若是采取烟囱式的系统建设，IT成本必然居高不下；若是按峰值规模建设，那资源平均利用率必然降低。

2014年1月，众安保险决定搭建业内第一个跑在云上的保险核心系统“无界山1．0”。无界山1．0采用“胖前置＋瘦核心”的架构，主要是为了应对当时众安高速业务发展的需求。“瘦核心”负责从数据库存取数据进行留存，“胖前置”则为每个事业部延展出一条业务逻辑线，使得每条业务可以快速落地。从设计到落地，无界山1．0仅仅花了3个月就完成了第一代系统的搭建。在此之前，业内搭建一个核心系统通常需要一年以上。

无界山1．0在没有边界的互联网世界，打造了一个稳重如山的核心系统。在坐拥海量信息处理能力的同时，“无界山1．0”在搜索方面可以做到10毫秒响应，一秒内反馈，同时保证无保单丢失，当日完成业务对账。

无界山2．0：新一代保险数字化中台打通数据孤岛

“无界山2．0＝业务中台＋技术中台＋数据中台。”众安保险技术高级总监、无界山项目总架构师欧昀表示。

业务中台涵盖了承保、理赔、渠道、产品、收付、用户、单证、再保中心这八大中心，并对保险展业流程中最关键的承保和理赔进行优化，让前台在展业时不必担心后台系统的支持能力和业务数据的质量问题，从而支持保单全生命周期的管理。

数据中台基于AI技术通过机器学习、智能风控、知识图谱等基线工具，将数据运营和数据技术力量从业务前台剥离，转变为前台提供服务的独立中台。

技术中台则由众安自研的中间件平台、Ship发布和容器管理、六翼天使全方位监控、绿洲数据管理平台等一系列技术产品和工具构成，从而保证了无界山2．0的稳定性从1．0时期的99．6％提升到了99．8％。

从无界山1．0中抽象出一套业务逻辑，无界山2．0实现了四大性能提升：保险订单数字化、支持千亿级保单量、支持全险种产品配置和保单模型、提供更快递稳定地业务迭代支撑。

无界山2．0将过去散落在各处的保单电子化、并将数据孤岛通过技术手段进行联结。由于大多核心系统的数据取自从各个业务线，上报时需要各个业务线进行支持从增加了沟通成本、降低了业务效能。如果说过去接单、接入中心都需要各个业务线自行对接、适配，无界山2．0实现了将规则、系统打通，形成统一标的信息，用更抽象的数据模型来存储，以此支持更多业务数据模型。

在提升用户体验方面，无界山2．0使得实时保单查询成为可能。假设过去保单查询需要1，秒，在无界山上只需要0．3秒，在效率提升的同时，硬件成本也得到了稀释。过去用户在保险公司官网注册的账户跟保险账户打通可能需要T＋1，但无界山2．0可以做到实时，从保单承保到业务批改、理赔等都能实现数字化处理流程和处理效率。

无界山N．0：建设开放的保险中台生态圈

监管升级和业务发展对保险系统提出了更高要求。

2020年5月，银保监会发文鼓励财险线上化，而在此前的《互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》也对保险公司技术平台建设提出了期许。

无界山的下一步，将打造开放的保险中台生态圈。无界山“核心＋中台”的技术架构，可以满足目前险企核心留存的同时，拆分中台模块进行插拔式配置的需求，以此实现各系统版块根据业务快速复制的需求。

在无界山开放的保险中台生态当中，无界山所提供的服务能够迅速被商业生态里的合作伙伴搜索到，并且提供标准化的开发工具，供外部平台方便地调用、连接。事实上，未来险企若是不具备这样的中台能力，就无法形成或参与新经济的生态。

开放保险中台同样是未来保险业的发展趋势。传统的保险业务是一种低频度、非刚需的商业，因而过去保险公司需要极强地销售能力，或者高度依赖合作机构。为了提升用户参与度，提高用户的交互频度，传统保险公司都在竭尽全力地介入新兴的数字化场景，包括车主服务、健康管理、移动支付、本地生活服务、养老社区等。而今天，互联网的流量获取成本也越来越高，保险公司很难通过完全自建数字化渠道来触达数字化消费者，建设开放的保险中台是形成合作伙伴生态的基础。

来源：北国网

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